Live webcams
» Meer webcams
» Tiener sex
» Live Tube
Aanmelden
Hypotheek Links
- Aflossingsvrije hypotheek
- De beste hypotheek voor gezinnen.
- De beste hypotheek voor ondernemers.
- De hypotheek voor ondernemers
- De starters hypotheek.
- Een grotere woning en de hypotheek oversluiten.
- Geld Lenen
- Geld voor een verbouwing
- Huis en hypotheek
- Meer hypotheek door overwaarde op de woning.
- Mijn hypotheek oversluiten
- Nieuwe hypotheek voor een ander huis.
- U gaat vebouwen en wilt de hypotheek verhogen
- Uw eigen huis met lage hypotheek lasten
Een hypotheek vinden
Hypotheek aanvragen
Goedkoop Lenen
Geld aanvragen
Aflossingsvrije hypotheek
| Aflossingsvrije hypotheek |
| De kenmerken van een aflossingsvrije hypotheek: |
| ? Geen aflossing: u betaalt uitsluitend de hypotheekrente |
| ? 30 jaar maximaal belastingvoordeel |
| ? Kapitaalvrijstelling in box I wordt niet benut |
| ? Het leenbedrag is niet hoger dan een bepaald percentage van de executiewaarde |
| ? Een overlijdensrisicoverzekering is soms verplicht |
| ? Geen aflossing |
| De naam zegt het al: bij deze hypotheekvorm wordt in beginsel niet afgelost, waardoor u een lagere maandlast kunt realiseren. U betaalt immers uitsluitend rente en geen premie om vermogen op te bouwen. Het nadeel is dat de hypotheek niet is afgedekt met aflossing en/of een verzekering. Dit hoeft ook niet altijd gewenst te zijn, bijvoorbeeld als de waarde van de woning toereikend is. Een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek is vaak interessant als u op latere leeftijd een eigen huis wilt kopen. |
| Maximaal 30 jaar |
| Met een aflossingsvrije hypotheek kunt u maximaal 30 jaar profiteren van de volledige renteaftrek. Als het belastingvoordeel na 30 jaar wegvalt, stijgen de netto maandlasten. |
| Executiewaarde |
| Een aflossingsvrije hypotheek is mogelijk voor een leenbedrag tot een bepaald percentage (meestal tussen de 50 en 100%) van de executiewaarde van het huis. Soms wordt een overlijdensrisicoverzekering bij deze hypotheek als voorwaarde gesteld. In combinatie met andere hypotheekvormen kan een aflossingsvrije hypotheek de maandlasten drukken. |
De Gratis Hypotheek Calculator
De Gratis Hypotheek Calculator!
Annuiteitenhypotheek
| Annuiteitenhypotheek |
| De kenmerken van een Annuiteitenhypotheek |
| ? Vaste einddatum |
| ? Aflossing tijdens de looptijd |
| ? Zekerheid ten aanzien van de schuldvermindering |
| ? Fiscaal minder gunstig |
| ? Geen rendement op de aflossing |
| Bij een annuiteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten gedurende de hele looptijd in principe gelijk. Maar door de jaren heen verandert wel de opbouw van de maandlasten. In het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing en aan het eind is dat precies andersom. Ook bij deze hypotheekvorm gaat u dus steeds minder rente betalen, waardoor het belastingvoordeel vermindert. Met als gevolg dat uw netto maandlasten geleidelijk zullen stijgen. |
| Lineaire hypotheken en annuiteitenhypotheken worden tegenwoordig veel minder afgesloten. Er zijn nieuwe hypotheekvormen ontstaan, die onder andere meer fiscaal voordeel opleveren en dus financieel veelal gunstiger zijn. |
Beleggingshypotheek
| Beleggingshypotheek |
| De kenmerken van een beleggingshypotheek |
| ? Geen verplichte aflossing |
| ? Aflossing niet binnen het verzekeringsproduct |
| ? Eenmalig of periodiek beleggen in effecten |
| ? Losse overlijdensrisicoverzekering meestal verplicht |
| ? 30 jaar maximaal fiscaal voordeel |
| ? (Mogelijke) vermogensrendementsheffing in box III |
| ? Kapitaalvrijstelling in box I wordt niet benut |
| ? Invloed op rendement door kopen en/of verkopen van effecten |
| ? Geen verzekering |
| Het fundamentele verschil tussen een beleggingshypotheek en de levenhypotheken is dat het vermogen (voor aflossing van de hypotheek) niet wordt opgebouwd in een verzekering. Er wordt dan ook geen premie aan een verzekeraar betaald. De hypotheeklasten bestaan naast de hypotheekrente uit een bedrag dat wordt belegd. Dat kan een periodieke en/of eenmalige inleg zijn in een fonds naar keuze (soms worden hieraan beperkingen gesteld door de bank). Het te investeren bedrag kan al dan niet in het hypotheekbedrag worden opgenomen. |
| Box III |
| Het vermogen dat u met een beleggingshypotheek opbouwt, wordt belast in box III. U betaalt dan 1,2% over het gemiddeld uitstaand vermogen per jaar (belastingtarief van 30% x fictief rendement van 4% = 1,2%). In box III geldt een vrijstelling van 19.522,- per persoon (2005). |
| Beleggingsrisico |
| De beleggingshypotheek geeft u maximale vrijheid. Hierbij bent u zelf verantwoordelijk voor de vermogensopbouw. Om het rendement positief te beïnvloeden, kunt u actief met de beleggingen omgaan. U kunt ook een minder actieve beleggingsstrategie volgen. Maar? er is hoe dan ook geen zekerheid over het eindkapitaal. Bij beleggen geldt doorgaans dat hoge rendementen gepaard gaan met hogere risico's. U kunt ervoor kiezen om een beperkt aantal aandelen te kopen waar u vertrouwen in heeft. Het rendement moet immers wel hoog genoeg zijn. Valt het rendement tegen, dan bestaat de kans dat u uiteindelijk de hypotheekschuld niet volledig kunt betalen. |
| Koerswinst opnemen |
| Bij de beleggingshypotheek heeft u ook veel vrijheid ten aanzien van de inleg: deze kunt u gedurende de looptijd verlagen of verhogen. Verder kunnen aandelen worden verkocht, waarna er andere voor worden teruggekocht. Zo kunt u optimaal profiteren van verwachte koersontwikkelingen. Vaak is het mogelijk de koerswinsten tussentijds op te nemen voor andere doeleinden. De fiscus legt daarvoor in principe geen restricties op. Wel moeten de behaalde winsten dit toestaan. |
| Overlijdensrisicoverzekering |
| Soms kan het rendement tijdelijk achterblijven. Dat houdt een risico in voor de hypotheekverstrekker als u tussentijds mocht komen te overlijden. De meeste geldverstrekkers stellen daarom een overlijdensrisicoverzekering als voorwaarde. |
| Samenstelling van de effectenportefeuille |
| De koerswinsten, inclusief herbelegging van het dividend dat u gedurende de looptijd van uw hypotheek opbouwt, bepalen het rendement op uw investering. Het is dan ook van belang om juist die fondsen of effecten in uw portefeuille op te nemen, die een hoog rendement met minimaal risico combineren. laagstehypotheekofferte.nl Is op de hoogte van de rendementsontwikkeling van de verschillende fondsen en kan u op elk gewenst moment aanbevelingen doen over de samenstelling van uw portefeuille. Dit gebeurt volgens de richtlijnen van de Autoriteit Financiële Markten, die toezicht houdt op een correcte en juiste wijze van advisering van beleggen op de financiële markt. |
Gemengde hypotheek
| Gemengde hypotheek |
| De kenmerken van een gemengde hypotheek |
| ? Hypotheekvariatie van meerdere vormen |
| ? Combinatie van persoonlijke wensen en plichten |
| ? Maximale benutting fiscale voordelen |
| ? Pure noodzaak of slimme zet |
| De gemengde hypotheek is geen aparte hypotheekvorm maar een combinatie van meerdere hypotheekvormen. Een combinatie kan noodzakelijk zijn als men te maken heeft met fiscale beperkingen, zoals de maximale duur hypotheekrenteaftrek of de maximale opbouw van een belastingvrij bedrag via een kapitaalverzekering. Ook kan voor een gemengde hypotheek gekozen worden om op een slimme manier alle vrijstellingen en flexibele mogelijkheden die de hypothekenmarkt en/of fiscus biedt te benutten. |
| Boxhoppen |
| U moet hierbij wel voldoen aan de eisen die de hypotheekinstelling stelt aan de minimale aflossing. Door de vereisten te combineren met fiscaal gunstige oplossingen, aangevuld met persoonlijke wensen kan voor iedereen een 'unieke' gemengde hypotheek samengesteld worden. Het zogenaamde boxhoppen heeft een belangrijke rol ingenomen in het hypotheekadvies. Dit houdt in dat men, gebruikmakend van alle vrijstellingen in het drieboxenstelsel, optimaal gebruik maakt van alle fiscale voordelen die dit stelsel biedt. |
| Onafhankelijk advies |
| De samenstelling van een gemengde hypotheek brengt een hoge mate van specialiteit met zich mee. Een goed, eerlijk en onafhankelijk advies is hierbij van het grootste belang. |
Levenhypotheek
| Levenhypotheek |
| De kenmerken van een levenhypotheek |
| ? Geen verplichte aflossing tijdens de looptijd |
| ? Vaste maandelijkse lasten (= rente + premie) |
| ? Maximaal benutten fiscale vrijstelling van box I |
| ? De hypotheek wordt in principe aan het einde van de looptijd met de kapitaalverzekering afgelost |
| ? Maximale renteaftrek gedurende maximaal 30 jaar |
| ? De uitkering van de gespaarde of belegde premies is belastingvrij, mits er is voldaan aan bepaalde voorwaarden |
| Premie kapitaalverzekering eigen woning |
| Levenhypotheken danken hun naam aan het feit dat de premies worden gebruikt voor een 'gemengde' kapitaalverzekering eigen woning. Deze verzekering bestaat uit een overlijdensrisicodeel en een spaar- of beleggingsdeel. Het risicodeel zorgt voor uitbetaling van het hele of gedeeltelijke hypotheekbedrag bij overlijden. Met het spaar- of beleggingsdeel wordt vermogen opgebouwd om op de einddatum de hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen. Een klein deel van de premie wordt gereserveerd om de kosten van de verzekeraar te betalen. Naast de premie betaalt u rente over het hypotheekbedrag. |
| Fiscale regels kapitaalverzekering eigen woning |
| Bij levenhypotheken maakt u gebruik van de fiscale vrijstelling voor kapitaalverzekeringen eigen woning: gedurende een periode van minimaal 15 of 20 jaar kunt u belastingvrij een kapitaal opbouwen. Voor 2005 zijn die bedragen respectievelijk 31.700,- en ? 107.800,- (in totaal ? 139.500,-). Deze vrijstellingen gelden eenmalig per verzekeringsnemer en zijn ook van toepassing als er wordt uitgekeerd bij vroegtijdig overlijden van een verzekerde. Gehuwden en samenwonenden kunnen rekenen op het dubbele: in totaal ? 279.000,-. Er moet wel tenminste en aansluitend 15 of 20 jaar premie zijn betaald, terwijl de hoogste jaarpremie niet meer dan tienmaal de laagste premie mag zijn geweest. De vrijstellingsbedragen worden jaarlijks geïndexeerd. |
| Bijzondere constructies |
| Bij levenhypotheken kunt u een aantal bijzondere constructies afspreken voor de betaling van de premies. De meest voorkomende zijn de hoog-laag premiebetaling en het premiedepot. |
| Speciale vormen |
| De levenhypotheek kennen we in de volgende vormen: |
| ? De spaarhypotheek; |
| ? De traditionele levenhypotheek; |
| ? De moderne levenhypotheek (universal-life); |
| ? De hybride hypotheek |
Spaarhypotheek
| Spaarhypotheek |
| ? Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box I |
| ? De hypotheekrente bepaalt het rendement van de spaarpremie |
| ? Het overlijdensrisico is tegen een vaste premie verzekerd |
| ? Gegarandeerde aflossing van de hypotheek op de einddatum |
| ? De combinatie geldverstrekker/verzekeraar ligt vast |
Traditionele levenhypotheken
| Traditionele levenhypotheken |
| ? Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box I |
| ? Het spaardeel kan worden belegd in units |
| ? Indien geen unitbelegging, dan geldt er meestal een minimaal gegarandeerd rendement van 3% (is gelijk aan 60 à 70% van het hypotheekbedrag). Bovendien is er meestal nog een winstdeling |
| ? Bij belegging in units is er een reële kans op een hoger rendement (meer dan 100% van het hypotheekbedrag) |
| ? Het overlijdensrisico is tegen een vaste premie verzekerd |
| ? Aflossing en overlijdensrisico worden veelal gegarandeerd voor 60 à 70% van het hypotheekbedrag |
| ? Vrije combinatie van verzekeraar en geldverstrekker mogelijk |
Moderne levenhypotheken
| Moderne levenhypotheken (universal-life) |
| ? Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box I |
| ? Het totale spaardeel wordt belegd in units |
| ? Het rendement is niet gegarandeerd |
| ? Een reële kans op een hoger rendement (meer dan 100% van het hypotheekbedrag) |
| ? Een ruime keuze aan beleggingsmogelijkheden |
| ? Het overlijdensrisico is tegen een variabele premie verzekerd |
| ? Zeer flexibel bij tussentijdse wijzigingen |
| ? Vrije combinatie van verzekeraar en geldverstrekker mogelijk |
Hybride hypotheek
| Hybride hypotheek |
| ? Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box I |
| ? Het totale spaardeel wordt belegd in units |
| ? Het rendement is - afhankelijk van uw keuze - niet, deels of geheel gegarandeerd |
| ? Een ruime keuze aan beleggingsmogelijkheden, waaronder een hypotheekgarantiefonds |
| ? Het overlijdensrisico is tegen een variabele premie verzekerd |
| ? Zeer flexibel bij tussentijdse wijzigingen |
| ? De combinatie geldverstrekker/verzekeraar ligt vast |
Lineaire hypotheek
| Lineaire hypotheek |
| De kenmerken |
| ? Vaste einddatum |
| ? Aflossing tijdens de looptijd |
| ? Zekerheid ten aanzien van de schuldvermindering |
| ? Fiscaal minder gunstig |
| ? Geen rendement op de aflossing |
| Bij een lineaire hypotheek lost u iedere maand hetzelfde bedrag af. Daarnaast betaalt u rente over de resterende schuld. Omdat die schuld in het begin het hoogst is, zullen ook de totale hypotheeklasten (= rente + aflossing) in het begin hoog zijn. Naarmate u meer aflost, zal uw schuld afnemen en de maandelijkse bedragen geleidelijk dalen. Dat betekent echter ook dat het belastingvoordeel in de loop van de tijd afneemt. Immers: u gaat steeds minder rente betalen. |
Een Spaarhypotheek
| Een Spaarhypotheek |
| Bij een spaarhypotheek wordt het grootste deel van de premie gespaard op een rekening. Op deze spaarrekening wordt door de hypotheekinstelling een percentage vergoed dat gelijk is aan de betaalde hypotheekrente. De hoogte van het maandelijkse spaardeel wordt zodanig vastgesteld dat het totaal opgebouwde vermogen, inclusief de ontvangen rente, aan het einde van de looptijd gegarandeerd gelijk is aan uw hypotheekschuld. |
| Lage rente, hoge premie en andersom |
| Is de hypotheekrente laag? Dan is ook de rente over het spaardeel laag. Om er zeker van te zijn dat het opgebouwde vermogen uiteindelijk even hoog is als de hypotheekschuld, moet u dan harder sparen. Is de rente over het spaardeel hoog, dan hoeft u dus minder te sparen. Oftewel: bij hoge rente, lage premie. En bij lage rente, hoge premie. Zo stijgen de maandlasten bij een eventuele rentestijging minder snel. Overigens wordt met de hypotheekinstelling vooraf een rentevaste periode afgesproken. In die periode blijven de rente en de premie - en daarmee dus ook de netto maandlasten - gelijk. |
| Risicodeel |
| Naast het spaardeel bestaat de premie uit een overlijdensrisicodeel. Dit risicodeel zorgt voor het uitbetalen van het gehele of gedeeltelijke hypotheekbedrag bij overlijden voor het einde van de looptijd. Bij de meeste hypotheekverstrekkers bent u bij een spaarhypotheek echter verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten voor het gehele hypotheekbedrag. Bij sommige kan dat lager zijn. Uw adviseur kan u precies aangeven welke hypotheekinstelling en risicodekking het beste bij u past. |
Geld lenen tips
Door Startpagina i.s.m huisenhypotheek.startspot.nl
Hosting en scripting door: MPlay.nl
Er staan 14 links op deze pagina.
Opmerkingen of suggesties?